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彼は2003年に200万４０００ドル（約２０００万円）の住宅ローンを組み、毎月きちんと返済を続けているが、現在のローン残高は四万２０００ドルに増えているという。
この男性が契約した住宅ローンがオプションＡＲＭだったからだ。
現時点で、毎月の返済額５６５ドルは毎月の利子１３００ドルよりも少ない。
その差額は、毎月元本に追加されていく仕組みだ。
そして元本が幻万２０００ドルに達するか、優遇期間の５年が経過すると、月々の最低支払い額はなんと５倍の２８００ドルに急増する。
このように、サブプライム層向けに開発された住宅ローンの中でも最悪と言えるオプションＡＲＭは、ほとんど詐欺に近いローンだ。
住宅購入時から一定期間（３年から５年）は少額の支払いで済ませることで、手持ちの資金が少ない人でもマイホームを手に入れることができたが、優遇期間が経過するか定められた元本を超えた途端、一般の住宅ローンと同様の金利水準で元本の支払いが始まっていく。
起業家やプロスポーツの選手でもなければ、ほんの数年で収入が劇的に増えていることは少ない。
返済額が突然５倍になれば、ローンを延滞する人は当然のように激増の際、オプションＡＲＭのローン延滞率は70％にまで達してした。
このタイプのローンで家を買った５人に１人は返済に行き詰まっている計算なる。
だが、オプションＡＲＭが最も多く利用されたのは2003年のこと。
ということは、本格的な延滞率の上昇はこれから始まるのだ。
2002年にはサブプライムローンが全住宅ローンに占めるシェアは70％に上昇していたが、そのうちオプションＡＲＭの利用者の残高は推計５０００億ドル。
バークレーズ・キャピタル以降の住宅ローンのデフォルト率を60％、ＵＢＳ・ＡＧは30％と見積もっている。
その日がきてみなければ結果はわからないが、家を失い路頭に迷う人は確実に増えていくだろう。
その一方で、オプションＡＲＭを世に送り出した側もまた手痛いダメージを受けるはずだ。
格差の上にも下にも勝者はなく、ただ痛みだけが広がる。
そんなアメリカの将来が見える。
もうひとつの懸念材料は、長らくアメリカの製造業を引っ張ってきた自動車業界、特にアメリカ最大の自動車メーカーであるゼネラル・モーターズ（ＧＭ）の危機だ。
ＧＭは、ＧＭＡＣ（ゼネラル・モーターズ・アクセプタンス・コープ）という金融関連会社を抱えている。
そもそもは自動車ローンやリース、ディーラー向けの融資を担い、バブル期にはグループの収益の半分以上を稼ぐドル箱事坐〈だった。
ところが、今回の金融危機によってやはり住宅融資部門が大打撃を受け、莫大な赤字を計上。
加えて、住宅価格の下落は自動車ローンの延滞や自動車の買い控えという形で波及し、本業自体にも悪影響をもたらしている。
金融危機による赤字と自動車販売の不振で打撃を受けたＧＭを取り巻く環境は、急速に悪化した。
２００８年７〜９月期決算は、最終損益が妬億４２００万ドル（約２５００億円）の赤字となり、５四半期連続の赤字を計上。
昨年７〜９月期からの累積赤字は総額約６１０億ドル（約５兆９８００億円）。
手元資金は９月末までの３カ月間で約的億ドル（約６８００億円）が流失した。
株価は３ドルにまで下落し、同じく苦境に立っているビッグスリーのクライスラーとの合併も協議されたが不調に終わり、明年に向けて異例とも言える政府への資金支援を要請している。
もしＧＭが資金繰りに失敗して破綻することになれば、実体経済への衝撃は非常に大きなものになるだろう。
従業員の多くが職を失い、無数に存在する部品や関連分野の企業でも破綻が起きる。
だが、このアメリカ最大の自動車メーカーの危機が象徴しているのは、金融業に力を入れるばかりに製造業を置き去りしてきたアメリカの失策だ。
仮に破綻が起きても製造業ならば設備や製品、人材や技術は残る。
だが、金融業の場合、コンピュータの中で数値化された価値が吹き飛び、実体経済に悪影響を与えるばかりで何も残らない。
かつて世界最大の製造業の国であったアメリカが、モノづくりに興味を失ってしまったのは90年代初頭だ。
今では製造業がＧＤＰに占める比率は5％にすぎず、製造業で働く人も150人に１人という割合になっている。
しかも、今年は１００年ぶりにアメリカが「世界一の製造業の生産高を持っている国」の座をなくした年だ。
製造業の拠点は中国に移ってしまった。
その原因となったのは、アメリカ政府と企業の幹部たちの判断ミスだ。
彼らは利益率を上げて自分たちのボーナスを増やすことばかりを考え、次々と設備を海外に移していった。
アメリカの政府も「ポスト製造業は金融と情報と経済だ」という幻を信じ、それを許していった。
その影響で、毎年のように対外貿易赤字が増えていっても、「ドルが基軸通貨である以上は大丈夫だ」「アメリカは世界一の投資先だから世界が我々にお金を預けている」という馬鹿げた話を信奉し続け、自分たちの国の実体経済を放ったらかしにしてしまった。
その狂繰の行き着いた先が、本来は国の経済を牽引すべきビッグスリーと呼ばれる自動車メーカーが、なりふりかまわず政府に金を貸してくれとせがむ姿だ。
彼らは資金が得られなければ「壊滅的な」被害が経済に及ぶと脅しまがいに強弁し、公的支援を引き出そうとしている。
はたして、これが高い理想を掲げアメリカを長年に渡って今、私たちは歴史的な大きな変動の瞬間に立ち会っている。
アメリカは先の見えない長期的な景気後退の波に飲み込まれた。
これまでも何度となく景気後退は訪れたが、今回の危機は質が違う。
これまで見てきたように金融の混乱はひどく、金融機関に対して湯水のように公的資金を注入しても過剰なレバレッジを解消していくには相当の時間がかC。
アメリカには９０００近くの銀行があり、それ以外にも投資銀行、消費者ファイナンス会社、あまたモノライン、クレジットカード会社、自動車ローン会社などのノンバンクが数多ある。
混乱を沈静化させるには、公的資金を銀行だけでなく、こうしたノンバンクにも注入していく必要があるだろう。
となれば、金融機関が不良債権を処理してバランスを取船兆ドルの財政赤字を抱えすでに倒産状態にあるアメリカ牽引してきた企業の姿だろうか。
その先行きはまだ不透明だが、ＧＭ・Ｆ・Ｃの三社がそのまま生き残っていくことはないだろう。
取り戻すまでには非常に長い時間がかC。
一方、すでに述べたように金融危機の大火事は実体経済へも飛び火している。
ＧＭのような国を代表する大企業が創業以来最大の危機に瀕しているように、影響は新旧さまざまな産業に及んでいる。
企業が経営難に見舞われるということは、この先、失業率は上昇し続け、可処分所得は減少する。
同時に金融機関は企業向け、個人向けにかかわらず貸し出しを渋っていく。
そうなれば自然に個人消費は落ち込んでいき、こうしたダメージはボディブローのようにアメリカという国のスタミナを奪っていくだろう。
かつて世界のＧＤＰの５割を占め、今も約２割を担っているアメリカのＧＤＰは、その７割を個人消費に頼っている。
たとえば住宅バブルの最中、住宅地の路上には路上駐車が目立っていた。
そこに停められていた自動車のほとんどが、近隣の住人にとって一家で３台目のマイカーだったという。
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